Ranking kredytów hipotecznych – czerwiec 2021
Biorę łyka kawy, spoglądam w kalendarz - CZERWIEC. Zaczyna się nowy miesiąc. Miesiąc w którym przyjdzie nam przywitać upragnione i wypatrywane z utęsknieniem lato (przynajmniej kalendarzowe...). Już od ponad pół roku, początek miesiąca to dla mnie moment, w którym siadam przed komputerem i skupiam swoją uwagę na analizie najkorzystniejszych aktualnie ofert kredytu hipotecznego, na podstawie których przygotowuję dla Was ten ranking. O tym, gdzie szukać najlepszych 'hipotek' w maju 2021 mogliście dowiedzieć się z poprzedniego rankingu.
Dlaczego warto poświęcić 5 min i zapoznać się z wpisem?
Porównanie ofert kredytów hipotecznych to wręcz obowiązek każdego kredytobiorcy. Wybierając najkorzystniejszy kredyt hipoteczny, możesz zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych. Gdzie zatem uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny w czerwcu 2021 r.? Jaki Bank zaoferuje najkorzystniejszy kredyt hipoteczny z 10% wkładem własnym? Jakie są najbardziej opłacalne kredyty hipoteczne z 20% wkładem własnym? Ja - Doradca Kredytowy Poznań przygotowałem dla Ciebie rzetelny ranking kredytów hipotecznych, w którym znajdujemy odpowiedzi na powyższe pytania, a ponad to znajdziesz tu porównanie ofert kredytów ze stałym oprocentowaniem i sprawdzisz zdolność kredytową przy zarobkach 2.500 zł, 3.500 zł oraz 5.000 zł.
Porównanie kredytów hipotecznych czerwiec 2021 - wstępne wskazówki
Przeciętna średnia kwota udzielanego kredytu hipotecznego oscyluje w okolicach 300 tys. PLN i to właśnie taką kwotę kredytu hipotecznego weźmiemy pod lupę. Okres kredytowania to niezwykle istotny parametr uzależniony od zdolności kredytowej oraz preferencji kredytobiorcy. Największą popularnością cieszą się kredyty hipoteczne zaciągane na okres 30 lat - to właśnie takie rozwiązanie uwzględnia nasz ranking hipotek. Do zmiennych parametrów kredytu mieszkaniowego, różnicujących analizowane przypadki, należy zaliczyć poziom wkładu własnego. Weźmiemy pod uwagę najbardziej opłacalne oferty kredytu hipotecznego z 10% wkładem własnym oraz najtańsze kredyty hipoteczne z 20% wkładem własnym. Przy wyliczaniu maksymalnej zdolności kredytowej kierujemy się poziomem wyliczonego dochodu netto - bez względu na to jakie jest źródło jego uzyskiwania. Pamiętaj jednak, że o ile w przypadku umowy o pracę sytuacja jest jasna i klarowna, o tyle w przypadku działalności gospodarczej, metodologia liczenia zdolności kredytowej potrafi znacznie różnić się w odniesieniu to poszczególnych banków, branż czy sposobów prowadzenia księgowości.
Przygotowując niniejszy ranking kredytów hipotecznych, przeanalizowaliśmy kilkadziesiąt ofert hipotek, koncentrując się na tym, aby znalazły się tutaj przede wszystkim najlepsze oferty kredytu hipotecznego w poszczególnych Bankach. Nie przytaczamy tych najmniej opłacalnych, np. praktycznie niewykorzystywanych "ofert standardowych", w ramach których Twój kredyt na zakup nieruchomości mógłby być nawet o 100 tys. zł droższy. Niemniej jednak warto mieć na uwadze, że takie różnice w kosztach są możliwe. To powinno skłonić Cię do rozważenia współpracy z uczciwym i sprawdzonym doradcą hipotecznym lub do uważnego śledzenia tego typu rankingów oraz budowania odpowiedniego stopnia wiedzy i świadomości - która pozwoli Ci dokonać optymalnego, możliwie najkorzystniejszego wyboru.
Zwróć również uwagę na pewne istotne dla interpretacji rankingu uwarunkowanie. Analizujemy identyczną kwotę kredytu w przypadku ofert kredytu hipotecznego z 10% wkładem własnym oraz 20% wkładem własnym - czyli 300 tys. zł. W praktyce oznacza to, że w przypadku wariantu z 10% wkładem własnym mógłbyś zakupić nieruchomość za 333 tys. zł (dysponując 33 tys. wkładu własnego), a dla wariantu z 20% wkładem własnym w Twoim zasięgu byłaby nieruchomość o wartości około 375 tys. (dysponując 75 tys. zł wkładu własnego).
Dodatkowo miej na uwadze, że jeżeli kredyt "X" odznacza się np. brakiem prowizji oraz niższym kosztem odsetkowym od oferty "Y", a mimo to całkowity koszt oferty "Y" okazuje się niższy niż w przypadku propozycji "X" - oznacza to, że możliwość skorzystania z oferty "X" wiąże się z koniecznością skorzystania z dodatkowych produktów, a te generują dodatkowe koszty oddziałujące na ogólną opłacalność kredytu hipotecznego. Dlatego właśnie ważne jest to, co podkreślamy poniżej
Najtańszy kredyt hipoteczny – tzn. jaki?
Porównanie kredytów hipotecznych może zostać dokonane perspektywy niezliczonej ilości parametrów. Zanim przejdziesz do analizy przedstawionych informacji, koniecznym jest abyśmy ustalili pewien bardzo istotny fakt. Główne założenie tego rankingu hipotek jest następujące:
NAJTAŃSZY KREDYT HIPOTECZNY TO TAKI, KTÓRY ODZNACZA SIĘ NAJNIŻSZĄ CAŁKOWITĄ KWOTĄ DO SPŁATY!
Najtańsze oferty kredytu hipotecznego z 10% wkładem własnym
Czerwiec zapowiada się jako miesiąc, który nie przyniesie spektakularnych zmian w ofercie kredytów hipotecznych z niższym wkładem własnym. Pula Banków akceptujących 90% LTV pozostaje identyczna jak w maju. Mamy do wyboru ofertę 6 banków komercyjnych oraz wybranych banków spółdzielczych. W czerwcowym rankingu 'pole position' utrzymuje Alior Bank ze swoją promocyjną ofertą Własne M w wielkim mieście (pamiętajcie proszę, że oferta dotyczy zakupu na rynku wtórnym lub pierwotnym nieruchomości mieszkaniowej, znajdującej się w granicach administracyjnych jednego z miast wojewódzkich). Warta uwagi jest również roszada na pozycji vice lidera - jednoczesne obniżenie marży przez mBank oraz jej zwiększenie w ramach oferty kredytu hipotecznego PEKAO S.A., zaowocowało przejęciem 2 miejsca w rankingu przez poprawiający warunki mBank.
WAŻNE!
Pamiętaj proszę, że w powyższa tabela zawiera jedynie podstawowe informacje. Pamiętaj również, że możliwość skorzystania z niektórych ofert jest uzależniona od pewnych konkretnych uwarunkowań. Szczegółowe informacje znajdziesz w PLIKU PDF
KREDYT HIPOTECZNY Z 10% WKŁADEM WŁASNYM - szczegółowe informacje
Gdzie po kredyt z 20% wkładem? Najtańsze oferty hipotek z 20% wkładem własnym - czerwiec 2021
Jak wygląda sytuacja na rynku kredytu hipotecznego dla klientów, którzy dysponują wyższym - co najmniej 20% wkładem własnym? Otóż ogólne, ale jakże istotne spostrzeżenie pozostaje niezmienne - wyższy wkład własny, to szersze możliwości wyboru i znaczne korzystniejsze oferty. W czerwcowym rankingu hipotek z 20% wkładem warto zwrócić uwagę na powracającą do łask ofertę BNP PARIBAS. W majowym rankingu kredytów hipotecznych pisaliśmy o prawdopodobnie okresowym zwiększeniu marż w PARIBASIE, wynikającym z ogromnej ilości będących w weryfikacji wniosków, przekraczającej możliwości produkcyjne Banku. Nasze przewidywania się sprawdziły. Wygląda na to, że Bank 'nadgonił zaległości', dzięki czemu zgłosił gotowość do walki o klienta, obniżając powtórnie marże (choć nie do takiego stopnia jak jeszcze 2-3 miesiące temu) oraz wskakując na bardzo dobrą, drugą pozycję w rankingu. Pozostałe zmiany w proponowanych rozwiązaniach finansowania hipotecznego, choć wywołały pewne roszady w rankingu, realnie mają raczej charakter kosmetyczny. Oceńcie sami:
WAŻNE!
Pamiętaj proszę, że w powyższa tabela zawiera jedynie podstawowe informacje. Pamiętaj również, że możliwość skorzystania z niektórych ofert jest uzależniona od pewnych konkretnych uwarunkowań. Szczegółowe informacje znajdziesz w PLIKU PDF
KREDYT HIPOTECZNY Z 20% WKŁADEM WŁASNYM - PEŁNA KALKULACJA
Najtańsze kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem - czerwiec 2021
Co słychać w ofercie kredytów mieszkaniowych ze stałym oprocentowaniem? Dla tych, którzy mają okazję obcować z naszym rankingiem po raz pierwszy i być może zastanawiają się o co w ogóle chodzi ze stałym oprocentowaniem - odsyłamy do naszego wpisu (dostępny tu: Podstawowe koszty kredytu) poświęconego w całości omówieniu rodzajów oraz specyfiki występujących rodzajów oprocentowania. Rynek kredytów hipotecznych ma to do siebie, że jeżeli na horyzoncie brak jest istotnych wydarzeń i okoliczności mających dużą wagę i silnie oddziałujących na sytuację ekonomiczno-gospodarczą (jak np. wybuch pandemia COVID-10, czy np. istotne zwiększenie/zmniejszenie stóp procentowych), to przez zdecydowaną większość czasu dynamika odnotowywanych zmian będzie raczej stosunkowo niska i stabilna. Owe spostrzeżenie daje się odczuć przy analizie ofertowej hipotek ze stałym oprocentowaniem. Na uwagę zasługuje znaczna poprawa warunków kredytowania proponowanych przez BNP PARIBAS. Podobnie jak w przypadku hipotek ze zmiennym oprocentowaniem, bank obniżył również marżę na produktach hipotecznych ze stałą stopą procentową, wskakując jednocześnie na 1 miejsce wśród ofert z 20% wkładem.
WAŻNE!
Pamiętaj proszę, że w powyższa tabela zawiera jedynie podstawowe informacje. Pamiętaj również, że możliwość skorzystania z niektórych ofert jest uzależniona od pewnych konkretnych uwarunkowań. Szczegółowe informacje znajdziesz w plikach pdf:
STAŁE OPROCENTOWANIE 10% WKŁADU
STAŁE OPROCENTOWANIE 20% WKŁADU
Kredyt hipoteczny, a zdolność kredytowa
- czyli jaką mam zdolność kredytową przy zarobkach 2.500 zł, 3.500 zł i 5.000 zł
KREDYT HIPOTECZNY - MAKSYMALNA ZDOLNOŚĆ PRZY DOCHODZIE 2.500 ZŁ
KREDYT HIPOTECZNY - MAKSYMALNA ZDOLNOŚĆ PRZY DOCHODZIE 3.500 ZŁ
KREDYT HIPOTECZNY - MAKSYMALNA ZDOLNOŚĆ PRZY DOCHODZIE 5.000 ZŁ
KREDYT HIPOTECZNY, A ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA - WAŻNE!
Pamiętaj proszę, że powyższe kwoty to absolutne maksyma, wynikające z finansowo-matematycznej analizy zdolności. Przy ostatecznej ocenie zdolności kredytowej brane są pod uwagę również inne istotne czynniki, takie jak rodzaj i wartość zabezpieczenia czy szeroko rozumiane ryzyko kredytowe. Niemniej jednak powyższe zestawienie zdecydowanie może stanowić skuteczną wskazówkę, co do potencjału jaki niesie za sobą oferta kredytu hipotecznego danego Banku. Najlepszym rozwiązaniem jest oczywiście indywidualna, spersonalizowana analiza zdolności.
Podsumowanie rankingu - ogólne spojrzenie na sytuację rynkową
Utrzymujące się na rekordowo niskich poziomach stopy procentowe sprawiają, że mamy do czynienia z realnie najtańszymi kredytami hipotecznymi w historii. Średnie oprocentowanie kredytów mieszkaniowym przy LTV na poziomie <= (mniejszym lub równym) 80% plasuje się w okolicach 2,40%, a więc zdecydowanie poniżej poziomu inflacji. Z perspektywy kredytowej zatem, można pokusić się o stwierdzenie, że nigdy nie było lepszego momentu na zakup nieruchomości z wykorzystaniem kredytu hipotecznego. Nie można jednak przejść obojętnie obok faktu, że tak korzystne oraz powszechniej dostępne finansowanie hipoteczne, w połączeniu z wysoką inflacją (a co za tym idzie drożejącymi między innymi materiałami budowlanymi) oraz stabilizującą się sytuacją związaną z pandemią COVID-19, której towarzyszy znaczne ożywienie gospodarcze - sprawia, że ku zaskoczeniu wielu analityków ceny nieruchomości mieszkaniowych nadal drożeją... Wiele wskazuje na to, że utrzymanie się panującego otoczenia rynkowego powinno utrzymać dalszą tendencję wzrostową jeśli chodzi o cenę m2 powierzchni mieszkaniowej. Jeżeli zrealizuje się choćby część założeń wynikających z przedstawionego niedawno programu rządowego pod nazwą "POLKI ŁAD' (o którym szerzej opowiemy wam w osobnym wpisie), to z dużą dozą prawdopodobieństwa będą ów zrealizowane założenie stanowić bardzo silny, dodatkowy bodziec do dalszych wzrostów cen. Czy warto zatem podejmować aktualnie decyzję o zakupie "własnego kąta" przy użyciu kredytu hipotecznego? Użyję w tym zakresie mojego ulubionego w zakresie tego typu pytań zwrotu - TO ZALEŻY.
Mam nadzieję, że niniejszy wpis uzbroił Cię w dodatkową wiedzę, która w praktyce przełoży się na wyższą świadomość, a co za tym idzie podejmowanie bardziej trafnych oraz przemyślanych decyzji. Jeżeli wychwyciłaś / wychwyciłeś jakieś błędy lub chciałabyś/chciałbyś podzielić się ze mną konstruktywnymi uwagami, które pozwolą uczynić tę serię wpisów bardziej wartościową i łatwiejszą w odbiorze - będę Ci bardzo wdzięczny za przekazane powyższych uwag w wybrany przez Ciebie sposób, z dostępnych kanałów kontaktu poniżej.
Jeżeli interesuje Cię inna, bardziej spersonalizowana kalkulacja kredytu hipotecznego lub chciałbyś po prostu omówić jakieś nurtujące Cię aspekty swojej obecnej lub przyszłej sytuacji - zapraszamy na darmowe konsultacje.
Sprawdź najnowszy ranking:
>>> FORMULARZ KONTAKTOWY <<<
TELEFON / WHATSAPP
Finanse mają znaczenie...
